探究家庭金融理财的风险控制

摘要：在家庭收入持续增加的背景下，家庭金融理财有较为广阔的发展前景。不过家庭金融理财会面临较大的风险，包括系统风险和非系统风险，如何控制金融理财风险成为众多家庭投资者的关注点。本文主要介绍家庭金融理财中会遇到的主要风险，并介绍控制家庭金融理财风险的措施，从而有效规避金融理财中遇到的风险，提高家庭在金融理财中的收益。

关键词：家庭；金融理财；风险控制

一、家庭金融理财中的风险

（一）系统风险

在金融理财中系统风险也叫作市场风险，主要指家庭投资者因市场宏观变化而受到的共同影响和风险。有多种因素导致市场风险，其金融风险包括社会环境、政治和经济等多方面。市场风险处于宏观水平，包括多种因素，通常家庭金融理财无法规避这类风险。系统风险主要包括：1.经济周期性运行。2.银行利率变动。3.通货膨胀。4.宏观经济政策。5.社会政治经济方面的因素。

（二）非系统风险

在家庭金融理财中，非系统风险主要指因投资者不同，所制定的投资规划也会有所不同，对投资目标风险造成影响。非系统风险主要包括：1.年龄因素。假如家庭整体年轻，往往会选择中长期投资，而家庭整体年龄比较大时，往往会选择短期投资。尤其是老年人通常会选择风险小的投资。2.性格因素。可以将家庭投资者分成保守派、激进派和中庸派。保守派在进行金融理财时，会倾向于风险低、收益稳定的产品；激进派在理财时会倾向于追求利益最大化，选择承担高风险；中庸派对投资没有较高期望，可以承受一定的风险。

二、控制家庭金融理财风险的措施

（一）评估家庭承受风险的能力

家庭在实施金融理财前，需要新对家庭承受风险的能力进行评估。假如家庭年收入低于十五万，最好还会选择投资一些风险极小或没有风险的金融工具，比如保险、国债、银行存款等。而银行存款可以分成作为日常开支的活期存款、国债和定期存款。低收入家庭应该考虑买重大疾病和意外伤害方面的保险，假如家庭成员要支付大额医疗费用的时候，所缴纳的保险能有效缓解家庭经济压力。另外，收入较低的家庭最好不要选择风险较高的理财工具，比如收藏品、外汇、基金和股票等，一旦出现意外，家庭生活就会面临困境。对于收入较低的家庭来说，基本理财原则就是不投资那些风险较高的理财产品，心态要平静并开源节流。而收入中高等的家庭在积累了一定财富的情况下，家庭承受风险的能力较强，在金融理财方面有更多的选择。

（二）加强学习金融理财方面的知识和技术

如今网上有对证券交易进行模拟的交易系统，虚拟交易系统数据与市场实际交易的数据保持一致。家庭投资者可以先进行虚拟交易，并充实金融理财知识，加强对市场经济形势、宏观经济政策的关注，对金融工具价格受宏观政策、经济形势的影响进行分析，并比较实际价格走势与预测价格走势，从而加强技术分析的能力。在掌握一定的金融理财知识和技术之后，家庭投资者再进入金融市场进行实战。金融机构比如证券交易所、银行等在对理财产品进行代销时，常常夸大产品收益而不对产品风险进行介绍，家庭投资者在不知情时容易陷入理财陷阱。为此，在进行金融理财前，要有职业判断能力和一定理财经验，有效辨别时候金融信息真假，从而有效控制金融理财风险。

（三）有效规避金融理财风险

家庭投资者在进行高风险金融投资时，要对其投资能力进行综合考虑，假如风险已经在家庭承受范围之内就要及时退出。规划家庭金融理财风险的原则是：1.尽量不要选择风险高或不熟悉的理财项目。家庭投资者要对金融理财的各种方式进行综合考虑，尤其要对风险系数多加关注，不要进行承受能力外的高风险投资。另外，家庭投资者要尽量选择熟悉、風险收益高的金融理财产品。2.避免冲动、盲目的金融投资。一些家庭投资者为了获得高收益选择高风险的投资产品，但常常会血本无归。为此理性投资者需要结合家庭经济能力和承受风险的水平进行合理化、科学化的投资，不能将投资作为赌博。3.确保资产结构流动性和短期性。适当提升资产流动性和短期投资比重，可以方便家庭有效规避理财风险，在自身或市场变化的时候及时调整。

三、结语

在金融市场迅猛发展中，越来越多的家庭选择金融理财产品。但因家庭投资者对金融理财不够了解，且市场变化较快，常常会面临较大的风险。为了有效控制家庭金融理财风险，要评估家庭承受风险的能力，加强学习金融理财方面的知识和技术，有效规避金融理财风险，增加家庭收益。

【参考文献】

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